Polizza Cat Nat: cosa copre ( e cosa non copre)

Polizza Cat Nat: cosa copre (e cosa no)

Quando si parla di polizze Cat Nat, l’errore più frequente è quasi istintivo:se l’evento è naturale, allora è Cat Nat.

È una scorciatoia mentale fuorviante.

E in consulenza, le scorciatoie generano aspettative sbagliate.

La normativa sulla polizza Cat Nat obbligatoria ha delimitato con precisione il perimetro della copertura.

Non tutto ciò che viene dal cielo, dalla terra o dall’acqua rientra automaticamente nella garanzia.

Fare chiarezza oggi significa fare vera consulenza domani. 

Cosa copre realmente la Polizza Cat Nat.

La copertura obbligatoria riguarda un numero limitato e tassativo di eventi: 

Terremoto: Evento sismico che provoca danni materiali diretti a fabbricati, impianti e attrezzature aziendali.

Parliamo di fenomeni in grado di interrompere l’attività produttiva per mesi, talvolta anni. 

Alluvione / Esondazione, Fuoriuscita di acqua da corsi naturali o artificiali che provoca allagamenti diffusi.

È fondamentale la definizione tecnica: non ogni pioggia intensa equivale a esondazione. 

Frana:

Movimento gravitativo del terreno che compromette stabilità e sicurezza del fabbricato. 

Elemento chiave:

Si tratta di eventi naturali ad altissimo impatto sistemico, capaci di mettere in crisi la continuità aziendale e l’intero tessuto economico di un territorio.

La ratio normativa è chiara: garantire resilienza contro eventi straordinari e strutturali. 

Cosa NON copre la Cat Nat (anche se riguarda eventi legati alla natura.)

Qui nasce il vero equivoco.

Sono eventi naturali, sì.

Ma non rientrano nella definizione normativa Cat Nat: Grandine Vento forte Trombe d’aria Bombe d’acqua Piogge intense non riconducibili a esondazioni Neve Gelo Sbalzi di temperatura.

Questi fenomeni possono generare danni economici enormi, ma rientrano normalmente nelle garanzie “Eventi Atmosferici” all’interno di:

Polizze incendio,

Polizze multirischio azienda,

E spesso con:

franchigie elevatescoperti percentuali limiti di indennizzo esclusioni specifiche per infiltrazioni o mancata manutenzione.

Le principali esclusioni tipiche della Cat Nat.

Oltre agli eventi non compresi, le polizze Cat Nat prevedono generalmente esclusioni come:

Danni indiretti (se non espressamente previsti)Perdite di profitto / Business Interruption (salvo estensioni)

Danni a beni mobili non assicuratiFabbricati abusivi o non conformi

Danni derivanti da mancata manutenzione, Eventi non riconducibili alle definizioni tecniche di terremoto, esondazione o frana.

La differenza tra evento naturale e evento normativamente classificato come Cat Nat è il punto critico della consulenza. 

Il grande equivoco da evitare La Cat Nat non sostituisce le polizze aziendali tradizionali. 

Le polizze aziendali tradizionali non sostituiscono la Cat Nat.

Sono strumenti diversi, con finalità diverse.

Una tutela davvero efficace nasce solo dall’integrazione tra:

Copertura Cat Nat obbligatoria

Garanzie eventi atmosferici

Business Interruption

Analisi preventiva del rischio territoriale.

Qui entra in gioco la cultura del rischio, non la vendita del prodotto. 

Cat Nat e visione ESG: un passaggio obbligato.

Per chi, come noi consulenti, lavora su resilienza e sostenibilità, la Cat Nat non è solo un obbligo normativo.

È un tassello di:

Continuità operativa

Gestione del rischio fisico climatico

Allineamento ai fattori ESG

Protezione del valore nel tempo.

Un’impresa senza adeguata copertura contro i rischi catastrofali non è resiliente.

E un’impresa non resiliente non è sostenibile.

La sostenibilità non è solo ridurre le emissioni.

È garantire che l’azienda sia ancora in piedi domani.

La vera differenza non è tra evento naturale e evento non naturale.

È tra consulenza superficiale e consulenza consapevole.

La Cat Nat è una risposta normativa.

Ma la protezione reale nasce da una visione integrata del rischio.

E chi lavora con imprese, oggi, non può permettersi coperture “apparenti”.

Meglio un cliente consapevole che una polizza fraintesa.

Meglio prevenire le illusioni che gestire le delusioni.

Se vuoi approfondire, sai dove trovarmi.

Il rischio non si elimina.

Si governa.